Como os milionários alocam seu capital


 65% de ações (patrimônio líquido)

Títulos de 25% (renda fixa)

10% em dinheiro




O estudo da Vanguard ainda identificou, que famílias com idade com menos de 45 anos alocam 75% do seu capital em ações de boas empresas a partir de quando começam envelhecer aos 65 anos de idade passam a ter 60% em ações e 40% na renda fixa.

Segundo estudo da US Trust Insights on Wealth and Worth de 2017 famílias com patrimônio em média de US$ 3 milhões de dólares tinham a grande maioria de sua riqueza em ações e obrigações e dinheiro em caixa com menos de 7% de seus ativos investidos.

Outro fator interessante os ricos reconhecem, que só podem adquirir um carro por exemplo após terem mínimo prioritário de 100.000 US$ em conta e só posteriormente adquirem um automóvel com valor de até 30% do seu patrimônio, isto é um carro de no máximo 30.000 dólares. Obviamente ao longo da vida seu patrimônio pode aumentar, mas o princípio permanece.

Na construção patrimonial muitos usam a regra dos 300, isto é para viver de renda eu preciso ter 300 vezes meu custo mensal a uma taxa de rentabilidade
de mínimo 6%, o ideal seria 10%, considerando inflação de 4% a 5%.


Como você pode ver, as famílias milionárias têm cerca de 25% de sua riqueza em sua residência principal e 15% em interesses comerciais (acredite, eu medi as barras). Isto implica que o milionário típico tem uma alocação de 60% em ações, títulos e dinheiro.

Mesmo em momentos de crises do mercado famílias ricas não tentam sincronizar o mercado, mas agem com cautela transacionando apenas 10% dos seus ativos em qualquer período sempre dão um passo de cada vez.

 


Há uma distância entre conservadorismo e a familiaridade da nova geração em relação execução da teria. Os mais tradicionais e experientes são céticos a novos riscos, em outras palavras para medirem a profundidade de um rio usam apenas um dos pés, ou de 10% a 20% do seu capital.

Agora ultra milionários com patrimônio acima de 30 milhões de dólares  de patrimônio líquido ultra alto (UHNW) alocaram 30% para ações, 10% para títulos, 50% para alternativas e 10% para dinheiro, enquanto os investidores de alto patrimônio líquido (HNW) alocaram cerca de 50%. % para ações, 20% para títulos, 25% para alternativas e 5% para dinheiro:

 


Os de poder aquisitivos elevados preferem fundos de hedge ativos em detrimento dos fundos mútuos dos de classe média alta. È claro, que ultra ricos tem fundos de hedge por status, gestor de ativos, mas S&P 500 muitas vezes tem superado os fundos private equity, entretanto em um mercado em baixa como no caso de 2018 os fundos de hedge tiveram um desempenho superior ao S&P 500. 

O fator gerador, que torna os ricos mais ricos não são apenas suas decisões de investimento, mas sua capacidade de gerar e manter um fluxo de caixa constante com uma renda elevada concomitantemente com uma alta poupança.

Em suma é importante considerarmos cada pessoa tem um talento, uma aptidão e nem todos serão milionários, ou grandes atletas, ou músicos famosos, empresários bem sucedidos, um CEO com um contra cheque elevado, mas a cultura, a filosofia dos investimentos pode nos levar a uma vida próspera e sustentável,


ALMANAQUE INTELIGENTE COMPARTILHANDO CONHECIMENTO DE VALOR